Servicii
Nu oferim pachete standard. Fiecare serviciu este calibrat pe situația personală și obiectivele financiare ale clientului nostru.
Aflați mai multe
Procesul nostru de consiliere începe cu o evaluare completă a situației financiare curente: venituri, cheltuieli, obligații, economii existente și drepturi acumulate în sistemul public de pensii. Pe baza acestei imagini clare, construim un plan pe mai mulți ani, cu etape definite și indicatori de progres măsurabili. Nu lucrăm pe comision din produse financiare — onorariul nostru este transparent și stabilit de comun acord la prima întâlnire. Această independență ne permite să recomandăm întotdeauna soluțiile cele mai potrivite pentru dumneavoastră, nu cele mai profitabile pentru noi.
Analizăm în detaliu situația financiară curentă: venituri, datorii, active, asigurări și drepturi de pensie acumulate. Livrăm un raport scris de 8–12 pagini cu concluzii clare și recomandări prioritizate, pe care îl parcurgem împreună într-o sesiune dedicată de 90 de minute.
Proiectăm scenarii de venit lunar pe baza vârstei de pensionare țintă, a contribuțiilor la Pilonul II și III, a economiilor private și a altor active. Calculăm rata de retragere sustenabilă și identificăm riscurile principale — inflație, longevitate, costuri medicale — cu soluții concrete pentru fiecare.
Ajutăm clienții să structureze transmiterea patrimoniului către urmași, reducând sarcina fiscală și evitând conflictele ulterioare. Lucrăm în coordonare cu notari parteneri din Craiova pentru a asigura că documentele juridice reflectă fidel intențiile financiare.
Pentru clienții care doresc să se retragă înainte de vârsta standard, construim planuri intensive care acoperă decalajul dintre ieșirea din activitate și momentul în care pensia publică devine accesibilă. Analizăm costurile reale ale pensionării anticipate și alternativele de acoperire a acestora.
Nu există un moment prea devreme. Clienții care încep la 35–40 de ani au cel mai mare avantaj al timpului, dar și cei care vin la 55 de ani pot construi un plan solid cu ajustări inteligente. Primul pas este evaluarea situației actuale, indiferent de vârstă.
Lucrăm exclusiv pe onorarii fixe, stabilite transparent înainte de a începe orice angajament. Nu primim comisioane de la bănci, fonduri de pensii sau companii de asigurări — ceea ce înseamnă că recomandările noastre sunt complet independente.
Vă rugăm să aduceți: fluturaș de salariu sau declarație de venituri din ultimele 3 luni, extrase de cont bancar, orice adeverință de la Casa de Pensii dacă aveți, și o listă simplă a activelor și datoriilor curente. Nu este obligatoriu să aveți totul — discutăm și completăm împreună.
Da. Consilierea pentru PFA-uri și liber profesioniști este unul dintre domeniile noastre de expertiză. Sistemul de pensii pentru independenți are particularități importante — contribuții CAS variabile, absența angajatorului — pe care le abordăm cu soluții specifice acestui profil.
Un plan complet implică de obicei 3–5 ședințe în prima fază: audit inițial, prezentare scenarii, decizie plan, implementare și o revizuire la 6 luni. Ulterior, organizăm o întâlnire anuală de actualizare, cu sesiuni suplimentare dacă apar schimbări majore în viața clientului.
„Am lucrat cu mai mulți consilieri înainte de AdvisoryZen și mereu simțeam că ni se vând produse. Aici, pentru prima dată, am primit un plan scris, clar, fără să fie menționat niciun produs financiar în primele două ședințe. Abia atunci am înțeles ce înseamnă cu adevărat consilierea independentă.”
Mihaela Rădulescu, Slatina
Rezervați o consultație inițială gratuită și aflați ce plan este potrivit pentru situația dumneavoastră.
Rezervați acum